Kako proceniti da li je potraživanje vredno naplate

Kada potraživanje postane rizično, većina firmi razmišlja o dve opcije: angažovati advokata ili otpisati potraživanje. Ali između te dve opcije postoji korak koji većina preskoči — procena naplativosti.

Procena ne znači da ćete sigurno naplatiti. Znači da ćete znati da li vredi pokušati — pre nego što uložite vreme i novac u proces koji možda nema smisla.

U ovom tekstu objašnjavamo šta treba razmotriti kada procenjujete da li je potraživanje vredno naplate.

Zašto je procena važna

Bez procene, odluka o naplati se svodi na pretpostavke:

• Da li je potraživanje zaista nenaplativo?
• Da li vredi ulagati vreme i resurse?
• Da li je bolje otpisati odmah?

Procena daje odgovore na ova pitanja — pre nego što uložite vreme i novac u proces koji možda nema smisla.

Faktori koje treba razmotriti

1. Starost potraživanja

Što je potraživanje starije, to je naplata teža. Nakon 6 meseci, verovatnoća naplate značajno opada. Nakon 12 meseci, mnoge firme već razmišljaju o otpisu.

Ali: Starost nije jedini faktor. Potraživanje od 8 meseci može biti naplativo ako postoji poslovni odnos i ako dužnik posluje.

2. Iznos potraživanja

Fokusiramo se na potraživanja od 20.000 € i više. To nije proizvoljna granica — to je prag ispod kojeg individualni pristup koji primenjujemo nije ekonomski opravdan.

Iznos nije samo broj. On određuje koliko vredi uložiti u proces naplate. Ali on nije jedini faktor — potraživanje od 20.000 € može biti vredno ako postoji realan prostor za naplatu, dok potraživanje od 100.000 € može biti bezizlazno ako dužnik nema sredstva.

3. Priroda poslovnog odnosa

Da li je dužnik dugogodišnji klijent ili novi klijent? Da li postoji aktivna saradnja ili je odnos prekinut?

Ako je odnos još uvek živ, postoji veći prostor za razgovor. Ako je odnos prekinut, prostor je manji.

4. Zašto dužnik ne plaća

Ovo je najvažnije pitanje. Postoji razlika između:

• Nema sredstava — dužnik je nelikvidan ili u stečaju
• Ne želi da plati — spor oko kvaliteta, kašnjenje u internoj proceduri
• Ne može da plati — blokiran račun, administrativni problem

Ako dužnik ima sredstva, ali ne plaća iz drugog razloga — postoji prostor za naplatu. Ako dužnik nema sredstva — naplata je malo verovatna.

5. Zemlja dužnika

Pravni put u inostranstvu je nepredvidiv i skup. Ali to ne znači da je naplata nemoguća — znači da je potreban drugačiji pristup.

Neke zemlje imaju efikasnije sisteme naplate od drugih. Neke imaju kulturu koja više ceni poslovni ugled.

Crvene zastave — kada potraživanje nije vredno

Postoje situacije kada potraživanje nije vredno daljeg ulaganja:

• Dužnik je u stečaju — naplata je malo verovatna
• Dužnik je nelikvidan — nema sredstva za plaćanje
• Potraživanje je staro više od 2 godine — verovatnoća naplate je niska
• Ne postoji dokumentacija — nema ugovora, faktura, komunikacije
• Iznos je ispod 20.000 € — individualni pristup nije ekonomski opravdan

Zelene zastave — kada vredi pokušati

Postoje situacije kada potraživanje vredi daljeg ulaganja:

• Dužnik posluje — ima aktivne poslovne aktivnosti
• Postoji dokumentacija — ugovor, fakture, komunikacija
• Poslovni odnos je živ — postoji prostor za razgovor
• Iznos je 20.000 € ili više — dovoljno velik za individualni pristup
• Potraživanje nije previše staro — manje od 12 meseci

Šta znači individualni pristup

Individualni pristup ne znači da ćemo sigurno naplatiti. Znači da ćemo:

1. Analizirati prirodu potraživanja, dokumentaciju i istoriju odnosa
2. Proceniti da li postoji realan prostor za naplatu
3. Reći otvoreno ako procena pokaže da nema prostora

Procena nije automatska — zahteva vreme, analizu i razumevanje konkretnog slučaja. To je rad koji se obavlja pre nego što se donese odluka o daljim koracima.

Šta možete da uradite sledeće

Ako imate potraživanje od strane firme od 20.000 € ili više, i standardni pokušaji naplate nisu dali rezultat — vredi razmotriti procenu naplativosti.

To nije pravni put. To nije masovna naplata. To je individualni pristup koji počinje analizom, a ne podsetnikom.

Ako želite da saznate više o tome kako pristupamo ovakvim slučajevima, posetite alterclaim.rs ili nas kontaktirajte na info@alterclaim.rs.